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房貸險留愛不留債
房貸買保險，其實也是財務風險規劃時重要環節之一！國內房貸壽險領導品牌的法國巴黎人壽，近3年共計理賠新台幣3.1億元，總計幫助了120個家庭，平均理賠金額210萬元，高於2014年國人有效契約平均保額78萬元，其中最高單一理賠金額達3,000多萬元，充份發揮房貸壽險「留愛不留債」的功能。
房貸壽險主要功能是為了預防萬一繳納房貸的家人不幸身故或全殘時，其他家人不會因此被房貸壓垮。那麼，何種族群的人需要購買房貸保險?法國巴黎人壽總經理陳鼎中表示，約95％的國人購屋時會需要以房抵押，向銀行借款，且超過80％的房貸 40年購屋者以自住為主，如果具備以上條件的家庭，建議應於辦理房貸時購買房貸壽險，藉此轉移風險，倘若經濟主要來源者因故無法負擔房貸時，房貸壽險將可以發揮功效，償付房屋貸款，讓房貸 40年家人無後顧之憂。
至於房貸壽險的保額多少才夠？陳鼎中建議投保房貸壽險的兩大原則「足期投保+足額投保」，也就是貸多少買多少、貸多久買多久，壽險保額至少要跟房貸金額一樣多，壽險保障時間至少要等於房貸繳款年期，如此一來，才能避免被保人發生事故時，產生保障缺口，以達到留愛不留債、給家人最長久安穩的呵護！
房貸壽險除了一般的身故或全殘保障，壽險業者也紛紛推出多重的保障內容，以增加客戶的保險保障，例如全殘扶助金、特定意外傷害身故、重大傷殘、重大傷殘安養費、重大燒燙傷及癌症等。法國巴黎人壽房貸壽險即提供初次罹癌保險金，客戶在罹患癌症時就可以利用癌症保險金來補償因病造成之收入中斷與不足；「特定意外傷害身故保險金」則提供保戶搭乘不同交通工具得到不同的保險保障，分為空中公共交通工具「3」倍、水上交通「2」倍，陸上交通「1」倍保障。舉例來說，某甲投保的房貸壽險保額是500萬元，若因飛機失事而身故，特定意外傷害身故保險理賠金額為500萬元的3倍，房貸 40年也就是1,500萬元，再加計身故保險金500萬，合計理賠總額為2,000萬元。
而就商品型態來說，目前房貸壽險分為「平準型╱遞減型」。如果你的房貸金額1,000萬，貸款年限20年，你購買20年期的房貸壽險時，可以選擇保險保障從第1年到第20年皆為1,000萬的保險保障，這種就是平準型；或可以選擇保障隨著本金調降而調整的遞減型房貸壽險。
另繳費方式則可分為「躉繳型」或「分期繳費」，民眾可以依個人財務狀況選擇。「躉繳型」通常於房貸壽險核保通過後一次付清。民眾如欲彈性運用手中資金，亦可採分期繳方式。
此外房貸壽險並不會因為客戶與銀行的債權債務關係提前中止而停效，也就是說即使民眾提前繳清房貸或繳不出房貸都不影響房貸壽險契約。只要在房貸壽險原本約定的保障期間，客戶倘發生事故死亡，保險公司仍須依保險契約之約定，將保險金給付給受益人，因此對於客戶並不會有損失。激勵買氣效果有限銀行：房價還是關鍵
近來許多銀行積極重返房貸市場，紛紛推出優惠房貸，但銀行房貸主管表示，利率連3降後，承作房貸獲房貸 40年利明顯被壓縮，對銀行已是「微利」，預料優惠房貸措施激勵買氣效果不會太大，民眾會不會進場買房，真正的關鍵還是在「房價」而非「優惠房貸措施」。
由於銀行濫頭寸嚴重情況未改變，中央銀行在去年9月以來，連續3季降息後，資金更顯氾濫，尤其今年3月底大幅鬆綁房市管制，激勵銀行重返房貸市場，紛推優惠措施搶市，包括5年寬限期、40年期還款房貸、貸款成數8.5成等。
其實銀行主管表示，對於房貸業務目前並沒有全力搶攻的必要，但「有總比沒有好」，因資金滿溢無處可去是各銀行共同面對嚴重問題，景氣未見曙光，出口連14衰，根本房貸 40年沒有企業會來借錢，只好順著央行房市管制鬆綁的議題，重新搶進微利的房貸業務，「先求有、再求好」。
銀行主管不諱言，各種搶市優惠房貸，預料激發的買氣應該不大，畢竟主要原因還是房價太貴，先前這波炒房漲翻天，雖然經過幾年打房，跌價幅度並不多，對於眾多月薪不到30K（3萬元）的年輕人來說，大台北地區一坪動輒數十萬元的房價，買房還是天方夜譚，再多的房貸優惠，一樣無力負擔。
激勵買氣效果有限銀行：房價還是關鍵
近來許多銀行積極重返房貸市場，紛紛推出優惠房貸，但銀行房貸主管表示，利率連3降後，承作房貸獲利明顯被壓縮，對銀行已是「微利」，預料優惠房貸措施激勵買氣效果不會太大，民眾會不會進場買房，真正的關鍵還是在「房價」而非「優惠房貸措施」。
由於銀行濫頭寸嚴重情況未改變，中央銀行在去年9月以來，連續3季降息後，資金更顯氾濫，尤其今年3月底大幅鬆綁房市管制，激勵銀行重返房貸市場，紛推優惠措施搶市，包括5年寬限期、40年期還款房貸、貸款成數8.5成等。
其實銀行主管表示，對於房貸業務目前並沒有全力搶攻的必要，但「有總比沒有好」，因資金滿溢無處可去是各銀行共同面對嚴重問題，景氣未見曙光，出口連14衰，根本沒有企業會來借錢，只好順著央行房市管制鬆綁的議題，重新搶進微利的房貸業務，「先求有、再求好」。
銀行主管不諱言，各種搶市優惠房貸，預料激發的買氣應該不大，畢竟主要原因還是房價太貴，先前這波炒房漲翻天，雖然經過幾年打房，跌價幅度並不多，對於眾多月薪不到30K（3萬元）的年輕人來說，大台北地區一坪動輒數十萬元的房價，買房還是天方夜譚，再多的房貸優惠，一樣無力負擔。